Звичайний грошовий переказ інколи стає причиною несподіваних труднощів, якщо у полі «Призначення платежу» вказати формулювання, яке система сприйме як ризикове. Останнім часом користувачі дедалі частіше повідомляють про тимчасове блокування рахунків через «підозрілі» слова в описі транзакцій. Пояснення криється у вимогах фінансового моніторингу, який банки зобов’язані здійснювати відповідно до законодавства.
Як працюють автоматичні системи перевірки
Про п’ять найпоширеніших фраз, які привертають увагу банків та можуть призвести до тимчасового блокування рахунку, виданню Новини LiVE розповіла фінансова консультантка Людмила Сандига.
Повернення боргу. Здавалося б, логічне пояснення для переказу. Однак такі формулювання можуть викликати запитання щодо систематичності операцій або їхнього походження. Якщо переказ пов’язаний із поверненням коштів, варто чітко зазначати це, але бути готовим за потреби підтвердити джерело грошей.
Оплата за товар або оплата за послугу. Якщо кошти переказуються фізичній особі, яка не має статусу ФОП, такі формулювання можуть трактуватися як ознака підприємницької діяльності. Приймати оплату за товари чи послуги законно можуть лише підприємці на відповідні рахунки. У протилежному випадку податкова може розцінити це як незадекларований дохід.
На продукти або на лікування. Подібні фрази є надто загальними. Фінмоніторинг не розуміє конкретної суті операції, а контролюючі органи можуть трактувати переказ як дохід, що підлягає оподаткуванню.
Оплата за послуги або консультації. Це прямий сигнал про можливу підприємницьку діяльність. Якщо отримувач не зареєстрований як ФОП і не має відповідного договору, такий переказ може стати підставою для додаткової перевірки.
Експертка радить чітко та коректно формулювати призначення платежу. Якщо це подарунок — можна прямо зазначити це. Якщо це повернення коштів чи компенсація витрат — так і написати. Головне, щоб формулювання відповідало реальному змісту операції та не створювало враження комерційної діяльності без офіційного статусу.