Україна наближається до приєднання до Єдиної зони платежів у євро (SEPA), однак нові законодавчі зміни викликають дискусії щодо збереження банківської таємниці та посилення фінансового контролю. Йдеться про законопроєкт №14327, який має адаптувати фінансову систему країни до європейських стандартів.
Документ передбачає створення єдиного реєстру банківських рахунків і індивідуальних сейфів фізичних осіб. У цій базі міститиметься базова інформація: дані про власника, банк, IBAN та дата відкриття рахунку. При цьому інформація про залишки коштів або рух грошей, а також вміст сейфів, не розкриватиметься.
Доступ до реєстру отримають державні органи — податкова служба, правоохоронці, фінансовий моніторинг та інші уповноважені структури. Водночас експерти наголошують, що нововведення не означає скасування банківської таємниці, а лише спрощує технічний доступ до вже існуючих даних у межах чинного законодавства. Фактично змінюється не обсяг інформації, а швидкість її отримання. Якщо раніше запити потрібно було надсилати до кожного банку окремо, тепер це можна буде зробити через централізовану систему. Такий підхід вже використовується у країнах Європейського Союзу.
Окремий блок змін стосується фінансового моніторингу. Законопроєкт передбачає його модернізацію відповідно до міжнародних стандартів. Йдеться про перехід до ризикоорієнтованої моделі, коли банки аналізують не всі операції, а лише ті, що мають ознаки підозрілих. За оцінками експертів, це може навіть зменшити кількість безпідставних блокувань рахунків, оскільки система стане більш точною та технологічною. Для більшості громадян і бізнесу суттєвих змін у повсякденних фінансових операціях не очікується. Водночас законопроєкт вводить інститут викривачів у сфері фінансових порушень. Це люди, які повідомлятимуть про підозрілі операції або можливі зловживання. Для них передбачено захист від звільнення, юридичну підтримку та інші гарантії. Експерти зазначають, що кількість таких повідомлень може зрости, однак це не означає автоматичних зловживань. Система передбачає перевірку фактів, а відповідальність за неправдиві заяви має стримувати можливі маніпуляції.
Загалом законопроєкт №14327 спрямований на інтеграцію України до європейського фінансового простору. Попри побоювання, ключові принципи банківської таємниці зберігаються, а зміни мають зробити систему більш прозорою та ефективною.
